Fruytier Lawyers in Business

Heeft u hem al gehoord?
Beluister hier onze commercial op BNR

Zakelijk geld lenen: Kredietunie vervangt bank voor MKB’-ers

Auteur: Fruytier Lawyers in Business - 28 maart 2014

Kredietunies zijn net als crowdfunding en MKB-obligaties nieuwe externe bronnen van financiering voor ondernemers. En die zijn hard nodig nu banken sinds het uitbreken van de financiële crisis de voorwaarden voor kredietverstrekking aanzienlijk hebben opgeschroefd. Veel ondernemers moeten sindsdien naar alternatieve financieringsvormen kijken. In februari 2014 is er een wetsvoorstel gekomen om kredietunies te reguleren. Wat is een kredietunie eigenlijk en welke regels gelden voor hen?

Zakelijk geld lenen: Kredietunie als moderne coöperatie

Eigenlijk is het concept kredietunie niet echt nieuw. De Raiffeissenbanken (nu Rabobank) zijn ooit al op vergelijkbare manier opgericht. Een kredietunie is kortgezegd een coöperatie tussen MKB-ondernemers die elkaar geld lenen. De leden van een kredietunie organiseren zich regionaal of per bedrijfstak. De leden steunen elkaar niet alleen financieel maar ook door het uitwisselen van kennis en ervaring. Als een bedrijf via een kredietunie een financiering wil krijgen, moet zij eerst lid worden van een kredietunie. Voor een financiering moet zij een kredietaanvraag indienen bij de kredietcommissie, die al dan niet (mede) samengesteld is uit externe deskundigen. Als de kredietunie het krediet verstrekt, kan zij net als een bank bijvoorbeeld pandrecht op goederen krijgen die zij financiert. Verder kan een kredietunie gebruikmaken van een borgstellingsregeling van de overheid. Zo kan 50% van de financiering verzekerd zijn. Inmiddels zijn er al verscheidene regionale kredietunies (bijv. Midden-Nederland, Zeeland) en kredietunies van verschillende bedrijfstakken (bijv. bakkerij, mobiele ondernemers) en de verwachting is dat het aantal kredietunies snel zal toenemen.

Meer ruimte voor kredietunies

De politiek steunt de kredietunies als nieuwe vorm van ondernemingsfinanciering. Met het wetsvoorstel wil zij heldere kaders scheppen voor het opereren van de kredietunies en deze meer ruimte te geven. De huidige regelgeving is niet geschikt voor kredietunies, omdat een kredietunie daarin onderworpen is aan een bankvergunning van DNB. Daarvoor gelden strenge toezichts- en kapitaalvereisten. In het wetsvoorstel wordt een onderscheid gemaakt tussen kredietunies met een beperkte omvang en overige kredietunies. Het voornemen hierbij is om kredietunies met een beperkte omvang (gedacht wordt aan een totaal beheerde activa tot 10 miljoen euro) vrij te stellen van het verbod om zonder een bankvergunning in Nederland te opereren. Deze kredietunies zouden gelet op hun omvang geen bedreiging vormen voor de stabiliteit van het financiële stelsel.

Wetsvoorstel nog niet definitief

Betrokken partijen hebben tot 1 april 2014 de mogelijkheid om te reageren op het wetsvoorstel. Voor de tenuitvoerlegging van het wetsvoorstel is de Nederlandse regering afhankelijk van de Europese Commissie. Deze moet de kredietunies namelijk nog wel uitsluiten van de Richtlijn Kapitaalvereisten (nr. 2013/36/EU) en Verordening Kapitaalvereisten (EU nr. 575/2013).

Deel dit artikel

Anderen lazen ook

Overnameplannen? Doe altijd een due diligence-onderzoek

Een due diligence-onderzoek is een must om een bedrijfsovername te doen slagen en te voorkomen dat op een later moment lijken uit de kast komen. ...

Lees verder

Ondernemer die corporate opportunity privé pakt, komt bedrogen uit

Een ondernemer ziet overal kansen. Kansen om te groeien, om uit te breiden, om de omzet te laten stijgen. Maar welke kans pak je? En ...

Lees verder

Ondernemers in de franchise business opgelet: de regels gaan veranderen

Franchising komt veel voor. In Nederland zijn circa 750 franchiseformules actief met meer dan 30.000 franchisevestigingen. Franchiseondernemingen verschaffen aan bijna 300.000 mensen werk en de ...

Lees verder

Wijziging prospectusplicht stimulans voor MKB

Het maximumbedrag van de prospectusplicht bij de uitgifte van aandelen is wettelijk verhoogd van 2,5 naar 5 miljoen euro. Daarmee krijgen MKB-ondernemers het makkelijker om ...

Lees verder
Contact opnemen

Voor verdere vragen kunt u het formulier hieronder gebruiken, dan nemen wij zo spoedig mogelijk contact met u op.

U krijgt een bevestiging in uw mail en wij zullen zo spoedig mogelijk contact met u opnemen.
2018 Fruytier Lawyers in Business
Volg ons via social media

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies "om u de beste surfervaring mogelijk. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op "Accepteren" hieronder dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten