Nieuws

Signalering: problemen op de markt met Renteswap overeenkomsten

Recentelijk hebben wij gemerkt dat er in de markt onrust is over Renteswap overeenkomsten die zijn gesloten met banken. Deze problematiek ziet op banken die eenzijdig de kostenopslag wijzigen ten nadele van de klanten. Gelet op de zorgplicht en informatieplicht die banken in acht dienen te houden bij het aanbieden van financiële producten dienen klanten, er voldoende op bedacht te zijn dat deze regels ook worden nageleefd.

De Renteswap overeenkomst

Een Renteswap overeenkomst (Interest Rate Swap, IRS) dient om beschermd te zijn tegen rentewijzigingen. Het is een afspraak tussen twee partijen om gedurende een bepaalde periode rente op een lening uit te wisselen. Hierbij wordt veelal een drie- of zesmaands interval gehanteerd.

Met een Renteswap overeenkomst kan het rentetype van een bestaande lening worden gewijzigd door een vaste rente te ruilen tegen een variabele rente of vice versa. Hierbij wordt voor de variabele rente veelal aangesloten bij de Euribor- tarieven (Euro Interbank Offered Rate). Dit is de rente waartegen banken aan elkaar geld lenen.

Kostenopslag

Voor een klant die Renteswap overeenkomst heeft gesloten zal de rentebetaling bestaan uit een rente plus een kostenopslag. Nu de Euribor-tarieven laag zijn klagen banken dat de kosten voor het aantrekken van kapitaal hoger zijn dan de tarieven waartegen zij krediet verstrekken. Als gevolg hiervan is gebleken dat banken een extra opslag in rekening zijn gaan brengen bovenop de tarieven. Dit met gevolg dat de rentelasten voor de particulieren of ondernemingen aanzienlijk kunnen stijgen.

De rentelasten kunnen hierdoor veel hoger zijn dan bij aanvang van de Renteswap overeenkomst was voorgesteld. De vraag is dan ook of de klant bij het aangaan van de Renteswap overeenkomst voldoende door de bank is geïnformeerd over de kostenstijging ten gevolge van de verhoogde opslag.

In oktober 2010 heeft een soortgelijk probleem zich voorgedaan bij Euribor-hypotheken (of zgn. marge hypotheken) van de Friesland Bank. Er is commotie ontstaan toen de Friesland Bank aankondigde dat ze de renteopslag bij deze soort hypotheken zijn gaan verhogen omdat dit op basis van de voorwaarden zou zijn toegestaan. Ook hier is onder meer de vraag gesteld of de Friesland Bank haar klanten wel vooraf voldoende had geïnformeerd over de mogelijke kostenstijging.

Zorgplicht en informatieplicht van banken

De extra kostenopslag die door de banken eenzijdig in rekening worden gebracht heeft dan ook geleid tot de vraag of dit zomaar mag gelet op hun zorgplicht en informatieplicht. Als gevolg van de maatschappelijke functie hebben banken een bijzondere informatieplicht en zorgplicht tegenover hun klanten uit hoofde van de met hen bestaande contractuele verhouding. De reikwijdte van die zorgplicht hangt af van de omstandigheden van het geval. Te denken valt aan: “de eventuele deskundigheid van de cliënt, diens inkomens- en vermogenspositie, het antwoord op de vraag op wiens initiatief de transactie is aangegaan, de mate waarin de bank de cliënt bij het aangaan van de overeenkomst over de te lopen risico's en de ontwikkeling van de reeds genomen risico's heeft geïnformeerd, eventuele waarschuwingen van de bank en het antwoord op de vraag of de bank haar eigen richtlijnen met betrekking tot kredietverstrekking en -bewaking in acht heeft genomen” (Uitspraak: LJN: BB1854, Rechtbank Amsterdam , 313102).

Oplettendheid geboden en nadere informatie

Mede indien de looptijd van de Renteswap overeenkomst eindigt of men extra wil gaan aflossen op de Renteswap overeenkomst dient de klant zich bewust te zijn van de in rekening gebrachte renten en opslagen. Uw bank zal veelal niet eenzijdig de tarieven ten nadele van u mogen wijzigen. Heeft u ook een Renteswapovereenkomst of Euribor-hypotheek en twijfelt u aan de juistheid van kostenopslag die door de bank wordt doorberekend dan staat Fruytier Lawyers in Business u graag bij.

Voor meer informatie vragen over het bovenstaande kunt u contact opnemen met mr. M. van Westendorp of mr. M.H. Adema MFP.

Terug naar boven